Por Desiré Salvador
En los últimos años, los productos financieros sostenibles -aquellos que generan un impacto positivo en los social o ambiental, además de lo económico-, han crecido en el mercado argentino. A nivel general, cada vez más empresas, PyMEs y emprendedores buscan financiamiento para impulsar proyectos o acciones de triple impacto.
En este contexto, el Protocolo de Finanzas Sostenibles – acuerdo voluntario firmado en 2019 por 35 entidades financieras del país – presentó su nuevo Buscador de Productos Financieros Sostenibles.
Esta herramienta tiene como principal objetivo relevar, ordenar y dar visibilidad a la oferta real de productos financieros con impacto que existen en el sistema financiero argentino.
“Este es el primer paso para poder conectar la oferta que tienen los bancos en materia de finanzas sostenibles con la demanda (real o potencial) de financiación con impacto.”, afirman desde el grupo de trabajo del Protocolo.
Competencia positiva
Con respecto a la identificación de qué áreas son las más demandadas, informan que sería el segundo paso: “Trabajar en identificar cuáles son los sectores que tienen mayor desarrollo, por ejemplo, en eficiencia energética, energías renovables o inclusión financiera, pero también detectar dónde todavía hay vacíos, dónde la oferta es incipiente o directamente inexistente. Éste también es uno de los objetivos que persigue el buscador y que pueden capitalizar los bancos participantes del Protocolo.”
En cuanto a las expectativas, apuntan a que el Buscador actúe como un catalizador de competencia positiva. En esta línea, busca visibilizar la oferta existente, incentivar a que otros bancos desarrollen líneas similares o innoven en sectores desatendidos. Actualmente cuentan con un mayor porcentaje de productos de financiamiento: de los 79 productos disponibles, más de 70 son para financiamiento.
Taxonomía y capilaridad
Consultados por los beneficios para los emprendedores – una de las categorías de destinatarios de los productos- detallan que cada banco tiene su propuesta y en algunos casos puede ser algún diferencial de tasa. De todas maneras, lo que destaca es el acceso. “Muchas veces estos productos abren puertas a garantías o plazos o también a servicios no financieros, como capacitaciones o networking”, explican.
Por último, quedan los desafíos: “El principal es el contexto macroeconómico, que condiciona los plazos y tasas. También la necesidad de contar con una Taxonomía Nacional, que brinde un marco técnico claro”, aseguran desde el grupo de trabajo. En este sentido, el ejercicio de clasificación que hicieron para el Buscador es un paso previo.
Finalmente, nombran el desafío de la capilaridad:
“Lograr que estos productos lleguen a las PyMEs y proyectos en todo el territorio nacional, acercando oferta y demanda y por último también podemos mencionar la medición, tanto las entidades como los tomadores de crédito fortalezcan su capacidad de reportar datos precisos”.
Esto permitirá escalar de una etapa de sensibilización a una implementación sólida de las finanzas sostenibles en todo el territorio.
¿Qué se puede encontrar?
El Buscador cuenta con 79 soluciones financieras sostenibles ofrecidas por 19 entidades de todo el país. Entre los bancos participantes, se encuentra Banco Galicia, que cuenta con líneas de financiamiento específicamente diseñadas para acompañar proyectos con impacto ambiental y social, tanto para pymes en general como para PyMEs lideradas por mujeres.
En particular, el banco ofrece una Línea de Financiamiento Sostenible para PyMEs, orientada a proyectos que contribuyan a mitigación y adaptación al cambio climático; eficiencia energética y el uso responsable de recursos; economía circular; y la inclusión financiera y social.
“De manera complementaria, Galicia dispone de una línea para PyMEs lideradas por mujeres, que busca reducir brechas estructurales de acceso al crédito”, explica Matías Pisani, ESG Sr. Analyst de Banco Galicia.
Estas líneas contemplan condiciones diferenciadas —como plazos acordes al ciclo de inversión y tasas competitivas— para facilitar la viabilidad económica de los proyectos y acelerar su implementación.
“Ambas líneas se encuentran alineadas con criterios claros de elegibilidad y con una lógica de finanzas con propósito, contenidas en la Taxonomía Galicia, donde el financiamiento funciona como palanca para el desarrollo productivo sostenible”, detalla Pisani.
Esta Taxonomía de Finanzas Sostenibles de Galicia, define de manera precisa qué actividades son consideradas sostenibles desde una perspectiva ambiental y social. Así, el banco prioriza proyectos vinculados con: transición energética y eficiencia energética, energías renovables, gestión eficiente del agua y los residuos, procesos productivos más limpios y economía circular, inclusión social, desarrollo local y fortalecimiento de pymes, e iniciativas que promueven la igualdad de género y el liderazgo femenino.
En este punto, Pisani aclara que “Esta taxonomía permite dar previsibilidad y transparencia tanto a los clientes como al mercado, y facilita la identificación de proyectos que contribuyen a una economía más resiliente y de largo plazo”.
Una herramienta clave
Por otro lado, sobre la demanda de financiamiento sostenible, asegura que está fuertemente traccionada por la visibilidad y las campañas de difusión que realizan las entidades financieras, y en ese sentido el Buscador de Productos Financieros Sostenibles es una herramienta clave.
Así, Pisani, destaca que “Tanto la campaña de PyMEs lideradas por mujeres como la publicación del Buscador generaron un incremento significativo en consultas y leads calificados, que en muchos casos se tradujeron en operaciones concretas de financiamiento”.
Esto deja en evidencia una tendencia marcada: cuando los productos sostenibles se presentan de manera visible, comprensible y fácilmente identificable, la demanda surge con rapidez y el Buscador ayuda a acelerar ese encuentro entre oferta y demanda.
Crédito con impacto positivo
Por su parte, el Banco Municipal de Rosario, está ofreciendo fundamentalmente líneas de crédito orientadas a impacto social, ambiental y desarrollo productivo.
“En términos de impacto social vinculado a las personas ofrecemos créditos para primera vivienda y contamos con un programa para facilitar el alquiler que involucra la financiación de los gastos para contratar y la bonificación del seguro de caución.”, expresa Natalia Diruscio, Gerente de sostenibilidad del Banco Municipal.
Otra línea de impacto social tiene que ver con la accesibilidad, en este caso puede ser tanto para una vivienda como para un consorcio, un comercio, una empresa o una institución. La línea permite financiar tanto adecuaciones edilicias (ej. ascensor, adaptación de baño, rampas, etc.) como de software de comunicación u otros. Por otro lado, las líneas de impacto ambiental permiten financiar eficiencia energética, energías renovables y otros proyectos sostenibles (tratamiento de efluentes, eficiencia hídrica, etc.).
“Nuestro objetivo es que las líneas sean aprovechadas por los actores locales para generar impacto positivo en el territorio. Que las líneas se tomen y se utilicen es la mejor medida del impacto. Nos proponemos agotar el cupo para tener que relanzarlas. Ese sería un logro.” afirma Diruscio.
Y añade que “Compartir los casos de éxito de nuestros clientes para que más empresas y personas de la región sepan que es posible desarrollar proyectos sostenibles, tener apoyo en nuestras necesidades, y lograrlo sin comprometer nuestro futuro financiero porque existe la opción de una financiación pensada para acompañar y que el proyecto sea sostenible también desde lo económico”.
En cuanto al buscador, apuntan a poder mantenerlo siempre actualizado y que se transforme en una referencia.
“Que la sociedad lo conozca y ante un proyecto sostenible pueda tenerlo como referencia en materia de financiación.”, aporta Diruscio.
¿Cómo funciona el Buscador?
Desde el Protocolo destacan que “El buscador se plantea como una vidriera del mercado”. Allí se muestran los productos y el link a la página web del Banco, además de un mail de contacto de cada línea para profundizar en la oferta.
Específicamente, dentro del buscador, los productos disponibles están agrupados en cuatro categorías de búsqueda: Destinatario, Tipo de Producto, Destino y Localización. Asimismo, los productos se dividen en cuatro rubros: Financiación, Ahorro e Inversión, Seguros y Garantías. Estos pueden utilizarse para diferentes destinos que contemplan dichas características.
Otro punto importante, es su actualización constante, ya que el Buscador admite la incorporación de nuevos productos en tiempo real.
Para conocer todos los productos ingresar aquí
